"Личен финансов план" – тези "впечатляващи", сериозни думи. Веднага можеш ли да повярваш на себе си успешно, но леко уморени банкери, с "прилепващ" поглед, бизнес преговори, тежки кожени кресла. А след това – почивка на Малдивите, лична яхта...и вече, изглежда, чуваш ли ежедневни брошенную фраза: "О, аз съм толкова уморени от тази на слънцето! "

Вие мислите, че всичко това е много далеч от вас и напълно недостижим? Но дали е така? Най-вероятно – вие грешите. Просто трябва много силно да искате. А за да ви помогнем, ще дойде един вид "палка-жезъл" – план. Какво е това и как да създадете личен финансов план?

Никакви тайни няма. Строго погледнато, това е план за действие, които трябва да се предприемат за постигане на определени цели.

Как работи това?

Много хора живеят "от заплата до заплата". Достатъчно често такова отношение към парите се основава на чувството за несигурност в утрешния ден. И е вярно – никога не знаеш какво ще се случи утре. И ако днес има възможността да си купите някой сладък пустячок, отидете в ресторант или да отидете в скъп курорт, дали си струва да се отрека от себе си в това? В края на краищата все пак не успеете да се натрупват в апартамент/вила/яхта, защо си лимит в малките неща?

Но рано или късно идва момент, когато човек започва да се чуди да не би за това, какво ще се случи с тях след пет, десет, петнадесет години. Вече сте си задавали този въпрос? И тъй като отговорът ви е угодно? Ако няма, значи е време да се мисли за личен финансов план.

В какъв срок трябва да бъде финансов план? Той може да бъде изготвен за всеки период – шест месеца, година, 5 години – всичко зависи от това, към което се стремите. За навигация трябва да е в най-далечна цел. Например, ако вашата задача – до 50-годишна възраст да се започне "на живо в интерес", а на вас сега е 35, а след това план трябва да бъде 15 години.

Какво го прави?

На първо място, увереност в утрешния ден. Вие не просто пускаете бъдещето на случайността, а активно да участват в създаването му. Достатъчно бързо, вие ще започнете да разбирате, че тези цели, които по-рано са изглеждали непостижими – напълно реални. Можете да подреди живота си и ще започнат да изпитват чувство на гордост. Проникнетесь самоуважением и престанат да се страхуват от бъдещето.

Звучи интересно нали? Но как да съставите вашия личен финансов план? Започнете с един прост.

Поставете цели

Разбира се, за да започнете строго план – това означава, че нещо се ограничи – живота си, се нуждаят от стимул. Какво може да бъде този стимул? Разбира се, наличието на цели.

Всеки човек е различен. Всеки има различни мечти и стремежи. И нивото на доходите у всеки, също е различна. Затова и целта, ще се различават. Представете си какво бихте искали да се постигне, да речем, години, след 15. Може да се купи по-голям апартамент? Или да изпратите детето си да учи в Англия? Или да отидат на пътуване? Не се страхувайте да мечтаете. Въпреки това, вашите желания трябва да бъдат, все пак, малко са "привързани" към реалността.

Задайте конкретни срокове за постигане на целите. Например, след една година вие искате да си купите кола, след пет – апартамент, а след 15 – да започне да живее единствено в интерес на капитала, т.е. да започнат да получават пасивен доход.

Приоритети на вашите нужди

Внимателно разгледайте този списък с цели и "мечти", който сте направили. Вие сте направили това на хартия, нали? Определя се, че това е най-основното, а нещо по – незначително. Да се направи това е достатъчно просто.

Да Предположим, че имате две основни задачи. Първата – да си купи апартамент. Втората – да са до 40 години пасивен доход от 3000$. Че от това по-важно? Да речем, че вече има някакво жилище – дори съвсем не е такава, както на вас ви се иска. И при това вие просто панически се страхуват беден старост. Тогава основната цел става за получаване на пасивни доходи.

Но ако имате три деца и така и не си "ъгъл", вие сте уморени да живеят с родителите си или се скитат по подвижна врата на врата, тогава най-вероятно, именно закупуването на апартамент ще се превърне в основна задача.

Деление на основни и второстепенни задачи ще ви помогне да разберете това, което в случай на "повреди" на своя план, може да се дарят, или кои елементи трябва да се коригира.

Изчислете приходи и разходи

Ако до този момент никога не водят домашно счетоводство, тогава ще трябва да започнете още сега. Преди да изготви финансов план, трябва да разбера къде се "оттичат" вашите пари. Много често представянето на хората за разходите са далеч от реалността.

Никога не се опитва да изчисли колко пари на месец си отива, като например закупуването на дъвченето на дъвка? Или сладкиши в близко кафене? Опитайте. Резултатът може да ви изненада. Така че в следващите 2-3 месеца – а именно толкова трябва, за да се получи пълна картина – "най-добрите приятели на момичетата" стават изобщо дори не диамантите, а дръжката е дебела тетрадка и калкулатор. Задължително събиране на всички приходи и запис на дори най - "копеечные" разходи.

Почивка на цялата информация на групата и се съхраняват в таблица. Например, "комунални плащания – за сума", "храна – сума", "развлечения – сума" и т.н., Ако водят такъв отдел счетоводство за вас е нещо обичайно, това може веднага да се премине към следващата точка от подготовката на личен финансов план.

Активи и пасиви – какво е това?

Не си струва да се чувстват заплашени специфична терминология. Всичко е много просто. Активи – това е всичко, което ви носи приходи. Активи, се считат за банкови депозити, ценни книжа, дялове на взаимни Фондове. Пасиви – нещо, което води до разходи. Например, банков заем, дългове и т.н.

Интересното е, че една и съща нещо в различни ситуации могат да бъдат както пассивом, така и предимство. Как? Да, много просто! Например, колата е пасив. Трябва да купуват бензин, харчи пари за поддръжка, закупуване на нови детайли и т.н. Но! Ако започнете да търсят работа на машината – тя ще се превърне в актив.

Същото е и с апартамент – докато вие живеете в него ще са принудени да плащат наема, да направят ремонт, да купуват нови мебели – това е харчене на пари. А ако отдавате под наем и да получавате доход – тя се превръща в актив.

Помислете, имате ли някакви пасиви, които може да превърне в активи. Например, парцел, на които никой никога не ще се занимава. Или стара къща в глух село, доставшийся в наследство. Може да е нещо от това може да продават – дори евтино – и инвестират тези пари в благоприятни условия.

Разбрахме?

Създаваме защита

За съжаление, животът е непредвидим. Уволнение, е следващата вълна на финансовата криза, нещастен случай – всичко това може да съсипе всеки финансов план. Така че преди да започне да инвестира – да инвестира – "излишни" пари, трябва да се "заблуждават". Т.е. да намали рисковете.

Финансови рискове – злейшие врагове, дори и най-внимателно вежлив план. Разбира се предпазите на 100% от всички нещастия и злини все още не работи, но за да сведе риска до минимум, е напълно възможно.

Какви са рисковете и как да ги намали?

Първата група – това са непредвидени разходи и безработицата. Извънредни разходи – това съвсем не е задължително да е някаква голяма сума. Ремонт на перални машини, посещение при зъболекар, спешна покупка на нов телевизор, в замяна безнадеждно сломавшегося стария... да, какво ли още не. И всеки такъв разход ще бъде за пробиване малка дупка в дизайна на вашия финансов план.

Но това, което наистина се говори за внезапна загуба на работа?

Как се застрахова от това? Финансови консултанти препоръчват да се създаде "фонд". Какво е това? Това е определена сума, достатъчна, за да, без външни финансови приходи, че можете да спокойно да "издържи" 3-6 месеца.

Фонд "резервен" по-добре да се съхранява в банковата сметка, с възможност за попълване и частично теглене. Обикновено лихвеният процент на такава сметка е 5-8% годишно.

Втората група – това са заболявания и злополуки. Дори редовното каране на велосипед може да се превърне в дълга "почивка" в болницата. А замисляли ли сте се в какво положение ще се окажат децата, ако с вас нещо внезапно ще се случи?

За да се предпазят от тези ситуации, могат да се възползват от програмата за доброволно здравно осигуряване и застраховка "живот". Цената на застраховката не е толкова голям – на година около един процент от застрахователната сума.

Също така не забравяйте да купуват застраховка за пътуване в чужбина. След това, ако е необходимо, можете да получите там безплатна медицинска помощ.

Трета група – имуществени рискове. Пожар в страната, потоп в апартамент, отвличане на кола – такава ситуация, за съжаление, не са рядкост. В "борба" с тях си отива много много сили, време и, разбира се, пари. Използвайте софтуер за застраховане на имота. Това е особено вярно, ако сте под наем на апартамент, под наем или рядко църковната на неговата вила.

Четвъртата група – "нанасяне на вреди на трети лица". Такава ситуация е много позната на повечето шофьори. Освен задължителен застрахователния ДОГОВОР, може да се възползвате още и доброволно ДСАГО. Това е "спаси" от теб, ако сумата на плащания по задължителна застраховка не отмени размера на щетите.

Защита на бъдещето. За решаване на тази задача може да се използва продава на банкови сметки или застрахователни програми негосударственный пенсионни фондове. Застрахователните договори се сключват обикновено поне 10 години. Така че прикачени файлове препоръчително да се правят в конвертируема валута – долари, евро или швейцарски франкове.

Правим преброяване

На този етап, за да разберете как да създадете личен финансов план, трябва да се "сведе дебитни кредит". Изчислете своя месечен доход и добави към него печалба, получена с активи. Изважда от получената сума на разходите.

Получената сума е инвестиционен потенциал. Компетентно, които са инвестирали тези пари могат да получават стабилни доходи. Звучи примамливо! Но как и къде да инвестират тези пари, за да не се "прогореть" и да не губят последна?

За да започнете, трябва да решите дали ще се сами определят стратегия за инвестиране, или се обърнете за помощ към финансов консултант. За съжаление, и в този, и в другия случай, има известен риск.

Видове инвеститори

Независимо от това, кой от вариантите да изберете, ще е добре предварително да се определи какъв тип инвеститор, за който се отнасят. Какви са различните видове инвеститори? Условно те могат да бъдат разделени на три основни групи.

• Първата група – консервативен инвеститор

Такива хора внимателно се теглят всяка своя стъпка и са съгласни да инвестират само в случай, че абсолютно сигурни в успешния резултат. За консервативния инвеститор най-важното – запазване на инвестициите си. Той никога не рискува и да взема всички мерки, за да осигури на вашия капитал.

Разбира се, при това, приходите на консервативния инвеститор малък – този тип прикачен файл дава обикновено на 3-5% годишно. Но те са стабилни! Като цяло, "консерватор" никога не губи и бавно, но сигурно да постига поставените цели.

Ако спадате към този тип инвеститор, след това се препоръчва като минимум 60% от инвестиционния капацитет съхраняват в банкови депозити или инвестиране в спестовните застраховки на програмата.

• Втората група – умерен инвеститор

Умерено инвеститор, разбира се, също е важно да се запази своите спестявания, но при това той не иска да се задоволи с минимален доход. Така че понякога той рискува. Но при това, винаги се опитва да поддържа баланс между малко рискови и по-рискови инвестиции. В случай на загуба, той изплати дълговете си за сметка на приходи от "печеливши инвестиции. Умерени инвестиции носят, обикновено 10-12% годишно.

Финансовите консултанти често препоръчват умерен вложители се разделят на "инвестиционния портфейл" на две равни части. Половината инвестира в облигации и акции, а втората част – да сложи на депозит или да направите в застрахователните програми. Подходящи са, също така, смесени взаимни фондове.

• Трета група – агресивен инвеститор

Основната цел на агресивен инвеститор – "цяло състояние". Затова той се стреми към високо рискови акции. Разбира се, в случай на успех, тези ценни книжа носят най-висока възвръщаемост. Хората от този тип могат за една сделка, като забогатеят, така че и да се превърне в несъстоятелност. Средно, при успех на "сценария", агресивен инвеститор получава 12-20% годишно.

Обикновено са агресивни инвеститори – това са професионалисти, ясно представляващи с което те се занимават.

Ако принадлежите към този тип инвеститори – безопасно да се инвестира по-голяма част от спестяванията си в хедж фондове, акции и взаимни фондове. Въпреки това, забравяйте консервативни инвестиции също не си струва.

Как да се определи какъв тип инвеститори се чувствате? Ами, на първо място, това зависи от пол и възраст. Като цяло, жените са по-предпазливи от мъжете. А младите инвеститорите по-безстрашни, отколкото хора на средна възраст. Въпреки че, разбира се, от всяко правило съществува изключения.

Също така, за да разберем по-добре себе си, да се възползват от специални психологически тестове.

Изготвя таблица с

Ами ето, вие вече почти сте целта. Остава най-важното – да се организира цялата информация и да започне вече реализират своя личен финансов план. За всички е ясно, най-добре да съставят таблица. Тук има два начина.

Начин на първата. Той е за тези, които фразата "направи таблица" причинява пристъп на необуздана зевоты. Ако всички тези изчисления/изчисления за вас твърде мъчителна, ако смятате, че се "увязаете" в тях, направете по-лесно е да се потърси помощта на финансов консултант. Между другото, повечето начинаещи инвеститори именно така и постъпват.

Вярно е, тук има един минус – разходите си пополнятся още една точка.

Начин втори. Той – за упорити. За тези, които искат изцяло да се оправи, как да създадете личен финансов план. Седнете поудобней на компютъра, поставете в близост до калкулатор и кажете своето "у дома", за да са те за вас не занимава 2-3 часа. Отворете Excel и начертайте таблица:

• Графика на първата. "Една година". В тази колона са направени, по ред, всички години, от сегашните и завършва година на изпълнение на мечти".
• Граф втора. "Капитал, в началото на годината". Сравнете приходите и разходите за предходната година. Добави към тази сума на всички спестявания, които имаш в този момент. Вие вече ги поставя в банков депозит, е вярно? А това означава, получавате 5-8% годишно.
• Граф трета. "Размер на инвестициите". Това са пари, които се инвестират в края на годината. За да я определят, е необходимо първо да разберете колко ще имате пари на пополняемом банковия помощ. Чрез преброяване на тази сума, трябва да се отнеме от нея "резервен фонд". Все още не сте я забравили? Това е – пари, които трябва да бъдат достатъчни за 3-6 месеца безбедного съществуване.
• Граф четвърта. "Финансови цели". Съхранявайте всичките си мечти с ред на годината, за която се разчита да ги реализират.
• Граф пета. "Инвестиционни операции". В тази колона ще се веднага три колони: "консервативни", "умерени" и "агресивни". Вие вече сте решили какъв тип инвеститор мислите?
• Ето и "раскидайте" сума от третата колони – "размер на инвестициите" – на колони, в съответствие със своите изпълнения.
• Граф шеста. "Средствата, останали след инвестиране". Това е вашият застрахователен резерв. Така броят в тази колона не трябва никога да се променят.
• Колона седма. "Състоянието на инвестициите". Той също така трябва да бъде разделена в 3 колона: "консервативни", "умерени" и "агресивни". Брой в него ще се показва колко "израства" вашите прикачени файлове.
• Колона осма. "Салдо в края на годината". За да се попълни тази колона трябва да числа, записани в шести, седми и др. От тази сума се изважда парите, похарчени за реализация на финансови цели.
• Всичко! Масата е пълна.

После число, получено в осмата колона, трябва да копирате във втората колона на следващата година.

Правим равносметка

Внимателно погледнете в "делото на своите ръце". Ако всички числа в таблицата имат положителна стойност – всичко е наред. Значи, правилно оценени от вашите възможности и вашите цели са постижими. Сега най – важното-да не се оттеглят и ясно да следват плана.

Нещо не доближава? Не се обезкуражавайте! В края на краищата, финансов план не е нещо незыблемым, той може, а понякога трябва, да се направят корекции.

За сметка на това, което може да се направи? Има няколко възможности. Например, можете да увеличите времето за постигане на някаква цел. Или да планирате закупуване на не пет, а на двустаен апартамент. Можете отново внимателно да претегля всичките си "мечти". Може би някои от тях не са много и отличен принципен за щастие?

Защото, в действителност, най-основна цел е да придобият увереност и да се превърне в успешен и богат човек. И по пътя към тази цел вие вече сте направили много голяма стъпка.

А това значи, че всичко при вас да успеете!